想買房子(zǐ)，首付額度低(dī)，用公積金貸款利率雖低(dī)但額度小，用商業貸款額度雖高(gāo)但利率也高(gāo)，許多市民在購房中遇到的(de)這一(yī)難題，将随着我市個人住房組合貸款的(de)推出得到解決。公積金貸款不足部分可(kě)用銀行商業貸款進行補充。
現狀
公積金貸款額不足緻買房難
“我一(yī)直想買一(yī)套屬于自(zì)己的(de)房子(zǐ)，但幾年(nián)下來這個意願始終沒有實現。”今年(nián)30歲的(de)王旭在一(yī)家私企工作，幾年(nián)下來有了點兒積蓄。王旭說，買房子(zǐ)的(de)首付他基本上攢夠了，但還需要貸款50萬元，以他目前繳存公積金的(de)情況，他隻能貸款30萬元，但還有20萬元的(de)缺口始終沒辦法解決。
南二環一(yī)樓盤銷售經理(lǐ)劉女士對記者介紹說，他們的(de)房子(zǐ)均價在7000元左右，100平方米的(de)房子(zǐ)就要70萬元，還不包括住房維修資金、契稅及裝修等費用。這筆(bǐ)錢對許多年(nián)輕人來說，确實壓力很大，公積金貸款額度不夠，商業貸款利息又太高(gāo)，這種情況将許多購房者拒之門外。
新政
支持購房提高(gāo)公積金使用率
據西安住房公積金管理(lǐ)中心有關工作人員介紹，個人住房組合貸款是指正常繳存住房公積金并符合住房公積金貸款條件的(de)職工購買自(zì)住普通住房時，受住房公積金貸款額度所限，公積金貸款不足部分由銀行商業性個人住房貸款補足而形成的(de)一(yī)種貸款模式。
組合貸款集中了按揭貸款和(hé)公積金貸款兩者的(de)優勢：公積金貸款利率較低(dī)，按揭貸款沒有*額度的(de)限制。采用組合貸款後，既達到了貸款額度的(de)目标，又能降低(dī)購房成本。
組合貸款的(de)推出，将進一(yī)步提升公積金貸款對廣大繳存職工購房的(de)支持力度，減輕購房群衆的(de)經濟負擔，充分滿足公積金繳存職工購房信貸需求。
同時，組合貸款這個新型業務品種的(de)出台，将擴大住房公積金使用範圍，降低(dī)使用門檻，用足用活國家貸款政策，盤活了存量貸款資産，提高(gāo)了公積金的(de)使用率。
管控
貸款前後層層把關降低(dī)風險
如(rú)何規避組合貸款可(kě)能帶來的(de)風險問題，該工作人員表示，組合貸款在辦理(lǐ)前後，将層層把關和(hé)審核，可(kě)降低(dī)貸款資金風險。
貸前：由于借款人必須同時滿足公積金貸款和(hé)商業貸款條件，因此公積金中心和(hé)商業銀行前期對于貸款人信譽、償債能力、抵押物狀況共同進行貸前審核，核查更為(wèi)仔細，從而貸款客戶質量将更為(wèi)優質。
貸中：組合貸款中商業貸款資金風險由商業銀行承擔，公積金貸款資金風險由委托服務公司承擔，因此三方對組合貸款的(de)辦理(lǐ)、審核、抵押、放款等程序的(de)标準更加統一(yī)、更加嚴格、更加規範。
貸後：組合貸款的(de)貸後管理(lǐ)工作，公積金部分由公積金中心負責，由委托服務公司負責相關貸後服務并承擔資金風險；商業貸款部分由商業銀行負責。這樣，雙方對于貸款逾期催收與不良資産處置将更加積極主動。
算一(yī)算
40萬元組合貸款20年(nián)
比商業貸款省息5.1萬元
本報訊 西安住房公積金管理(lǐ)中心有關工作人員表示，組合貸款中住房公積金貸款利率和(hé)商業性住房貸款利率分别按公積金中心和(hé)商業銀行相關規定執行。目前公積金貸款的(de)年(nián)利率為(wèi)4.25%，商業貸款的(de)年(nián)利率為(wèi)6.15%。
個人購買住房時，公積金貸款與商業貸款之和(hé)不超過房屋總價款的(de)70%，即房屋總價=購房首付款+公積金貸款+商業貸款。組合貸款中公積金貸款和(hé)商業貸款的(de)貸款期限相同，起止日期相同，放款時間相同，還款方式相同。
比如(rú)某市民要貸款40萬元，根據其繳存公積金的(de)實際情況，其隻能公積金貸款20萬元，剩下的(de)20萬元則可(kě)用銀行的(de)商業貸款來補充，從而實現購房夢想。
如(rú)果該市民兩種貸款還款年(nián)限均為(wèi)20年(nián)，且以等額本息的(de)方式還款，那麽20年(nián)內(nèi)，他需要歸還公積金貸款利息9.7萬元，需歸還商業貸款利息14.8萬元。但如(rú)果40萬元完全為(wèi)商業貸款，則20年(nián)內(nèi)以等額本息方式還貸要歸還利息29.6萬元。相比而言，組合式貸款可(kě)節省利息5.1萬元。
從昨日起，西安個人住房組合貸款首先在建行陝西省分行先期試運行。關于組合貸款辦理(lǐ)具體事宜，市民可(kě)撥打西安住房公積金管理(lǐ)中心客戶服務熱線12329咨詢。
貸款發放
今年(nián)已發放個人住房
公積金貸款56.7億元
本報訊 昨日記者獲悉，今年(nián)西安住房公積金管理(lǐ)中心不斷推進管理(lǐ)體制和(hé)機制創新，努力擴大制度覆蓋面，加大信貸投放量。截至11月底，發放個人住房公積金貸款56.7億元，目前已有140多萬繳存職工利用住房公積金改善了住房條件。
今年(nián)前11月，西安住房公積金管理(lǐ)中心當年(nián)新增歸集住房公積金140.7億元，歸集總額達到920多億，歸集餘額突破500億元；當年(nián)發放個人住房公積金貸款56.7億元，個貸總額達到326.8億元，個貸餘額233.5億元；累計發放公積金支持保障房項目貸款38.75億元；預計當年(nián)實現增值收益7.1億元，140多萬繳存職工利用住房公積金改善了住房條件。
特别提示
辦理(lǐ)住房公積金貸款業務
市民無須繳納任何費用
本報訊 昨日，西安住房公積金管理(lǐ)中心提醒市民，西安地(dì)區辦理(lǐ)住房公積金繳存、支取、貸款等業務（除二手房評估費外）無須繳納任何費用。如(rú)有發現，可(kě)打電話舉報。
自(zì)2014年(nián)11月1日起，西安住房公積金管理(lǐ)中心已取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和(hé)強制性機構擔保等收費項目，西安地(dì)區辦理(lǐ)住房公積金繳存、支取、貸款等業務（除二手房評估費外）無須繳納任何費用。
*近，西安住房公積金管理(lǐ)中心接到群衆舉報，有個别單位、中介及個人以辦理(lǐ)公積金繳存、貸款、支取等業務為(wèi)名，違規向職工群衆收取相關費用。對此，該中心提醒市民，西安地(dì)區繳存單位和(hé)職工辦理(lǐ)公積金各項業務時，各委托銀行、擔保公司、開發企業、繳存單位、中介及個人不得以任何名義收取相關費用。一(yī)經發現，西安住房公積金管理(lǐ)中心将會同有關部門依法查處。
各繳存單位及職工如(rú)發現有違規收取相關費用者，請及時向西安住房公積金管理(lǐ)中心舉報。
舉報電話：
西安住房公積金管理(lǐ)中心服務熱線
029－12329
西安住房公積金管理(lǐ)中心監察室
029－89523120
西安住房公積金管理(lǐ)中心法規與審計稽核處 029－88353951
