*近，一(yī)篇題為(wèi)《中國取消存貸比約釋放7萬億貸款資金》的(de)文章(zhāng)被網絡廣泛轉載，引起各界關注。文章(zhāng)稱，商業銀行75%的(de)存貸比“紅(hóng)線”放開後，根據18%的(de)存款準備金率推算，銀行可(kě)向社會釋放7萬億左右的(de)貸款資金。
5月24日，取消存貸比的(de)消息基本得到證實：全國人大常委、财經委副主任委員吳曉靈在清華五道(dào)口全球金融論壇上表示，關于存貸比指标的(de)取消，已經啓動了單項條款的(de)修訂程序。
有律師表示，這表明取消存貸比已有實質性進展。不過，取消存貸比考核是否意味着商業銀行可(kě)以大量釋放貸款資金？是否意味着新的(de)7萬億洶湧而來？《每日經濟新聞》記者多方采訪了解到，商業銀行的(de)貸款限制，不是隻有存貸比一(yī)個指标，還包括資本充足率、杠杆率、流動性覆蓋率等，所謂“7萬億貸款資金”的(de)說法并不靠譜。
有望年(nián)內(nèi)完成修訂
所謂銀行存貸比，即銀行貸款總額/存款總額。在我國，商業銀行的(de)存貸比不能超過75%，這一(yī)規定在1995年(nián)5月10日由第八屆全國人大常委會通過，納入了《商業銀行法》。
随着時間推移，近幾年(nián)，存貸比這一(yī)硬性約束不斷受到質疑，不少專業人士多次在公開場合建議，取消或适當完善這一(yī)指标。
直至前不久，存貸比考核指标的(de)“去(qù)留”才有了較明确的(de)說法。銀監會副主席周慕冰在5月8日舉行的(de)國務院政策吹風會上表示，存貸比未來将由監管指标變為(wèi)參考指标。
吳曉靈昨日透露，關于存貸比指标的(de)取消，已啓動了單項條款的(de)修訂程序。這意味着，存貸比考核指标的(de)取消已納入時間表。
《每日經濟新聞》記者從多位法律界人士處了解到，取消存貸比涉及《商業銀行法》的(de)修改，必須經過提出、審議、通過、公布等四個程序。
“啓動單項條款的(de)修訂程序就意味着已經過了*個‘提出’的(de)程序，法工委已經開始起草(cǎo)相關文件，之後再在全國人大常委會上進行審議，舉手表決後即可(kě)通過。”上海漢路律師事務所合夥人曾智紅(hóng)表示。
據記者了解，自(zì)去(qù)年(nián)開始，存貸比考核指标就有了松動的(de)迹象。去(qù)年(nián)6月30日，銀監會宣布調整商業銀行存貸比計算口徑，分子(zǐ)(貸款)扣除六項、分母(存款)增加兩項。分子(zǐ)扣除符合條件的(de)債券，分母增加尚未開始發行的(de)銀行對企業和(hé)個人的(de)大額存單。
2014年(nián)11月，時任銀監會副主席的(de)閻慶民公開表示，銀監會已向國務院彙報，建議全國人大适度修訂《商業銀行法》。
曾智紅(hóng)告訴記者，相對于全國人大制定的(de)法規，由全國人大常委會通過的(de)法規相對容易修改一(yī)些。“全國人大常委、财經委副主任委員在公開場合表示啓動單項條款的(de)修訂程序，就基本意味着修訂程序已在進行中了，估計*快年(nián)內(nèi)就可(kě)完成修訂。”
貸款發放受多重指标約束
在《商業銀行法》實施初期的(de)上世紀90年(nián)代，我國銀行業的(de)負債主要是存款，資産主要是貸款。将存貸比作為(wèi)監管指标，可(kě)較為(wèi)有效地(dì)管理(lǐ)流動性風險，并控制過度貸款。不過20年(nián)來，我國銀行業已發生巨大變化，存貸比考核指标顯得有些“過時”。
吳曉靈表示，取消存貸比可(kě)給商業銀行在資産結構分布上更大的(de)自(zì)主性。存貸比是當初定下的(de)硬性指标，現在在實施《巴塞爾協議Ⅲ》(包含國際通用的(de)銀行資本充足率标準)的(de)情況下，可(kě)以取消存貸比的(de)限制。
從長(cháng)期來看，取消存貸比無疑對商業銀行的(de)經營管理(lǐ)是利好，但這并不意味着這一(yī)考核指标取消後，商業銀行就可(kě)大量釋放貸款資金。這是因為(wèi)，商業銀行的(de)貸款限制不是隻有貸存比一(yī)個指标，資本充足率、杠杆率、流動性覆蓋率等多項指标都會對商業銀行的(de)貸款規模構成約束，因此所謂“7萬億貸款資金”的(de)說法并不靠譜。
某上市銀行人士告訴《每日經濟新聞》記者，《巴塞爾協議Ⅲ》為(wèi)防止信貸風險，設置了更多的(de)綜合的(de)限制指标，尤其是在資本充足率方面。銀行放貸款很大程度受到資本金的(de)制約，隻有在資本金充足的(de)情況下才能放更多的(de)貸款。
從上市銀行當前存貸比數據來看，與過去(qù)呈現出整體增長(cháng)态勢不同，2014年(nián)底不少銀行的(de)存貸比較年(nián)初已有下降，這包括南京、光大、民生、招行、平安五家上市銀行。其中，南京銀行下降至50%以下，為(wèi)47.43%。
“單單看存貸比指标其實意義不大，我們銀行其實存貸比就不高(gāo)。但如(rú)果沒有足夠的(de)資本金，貸款一(yī)樣放不出去(qù)。”上述銀行人士表示，當前銀行面臨的(de)*問題不是監管指标約束銀行放貸，而是經濟下行期。當前，實體企業對貸款的(de)有效需求不旺，金融機構出于風險控制，也非常謹慎。
