近日，深圳知名網貸平台融金所被深圳經偵部門突查，包括多名高(gāo)管在內(nèi)的(de)經營團隊被警方帶走協助調查。業內(nèi)人士透露，目前深圳經偵部門已經對超過30多家的(de)P2P平台進行檢查。深圳互聯網金融協會秘書長(cháng)曾光對中國證券報記者表示，經偵部門屬獨立行動，目前還沒得知具體的(de)查辦标準。一(yī)網貸平台負責人表示，對于行業來說，這是一(yī)個信号。此次經偵的(de)出動或将帶來行業的(de)大整治，不排除其他地(dì)方将效仿網貸發展*為(wèi)集中的(de)深圳對平台進行排查。事實上，監管機構近期對新興互聯網配資工具、衆籌等相關互聯網金融創新業務都進行了排查和(hé)重新的(de)厘定，監管日漸趨嚴。
“這一(yī)兩年(nián)以來，政府支持和(hé)鼓勵互聯網金融的(de)創新，相關行業如(rú)網貸、股權融資、證券、基金等業務都得到迅猛的(de)發展。但一(yī)個行業在快速發展之時，免不了出現魚龍混雜的(de)情況，這個問題在網貸行業尤為(wèi)嚴重。發展越快也意味着潛藏的(de)風險也越大，監管部門也已經在着手正視(shì)和(hé)處理(lǐ)行業的(de)潛在問題。”網貸資深人士表示說。
網貸平台頻頻遭查
9月7日，深圳知名P2P平台融金所被深圳經偵部門突查，當晚傳出消息稱包括融金所總裁張東波、副總裁劉豐磊、總經理(lǐ)孟楚來以及相關部門負責人等多人，因涉嫌自(zì)融（非法集資）被深圳經偵隊帶走。融金所發布澄清公告稱，9月8日中午，融金所公告證實有18位員工當日被協助調查，午時有10位陸續回到崗位。9月9日晚間融金所方面表示，另外8位高(gāo)管全部取保，被警方解除刑事拘留。9月10日發布公告，日前所有同事已回歸崗位工作。融金所董事長(cháng)孫明達對中國證券報記者表示，目前相關事件還在處理(lǐ)當中，暫時不方便接受采訪，平台會積極配合相關部門的(de)合規檢查工作。
融金所公告稱，近期深圳經偵大隊到訪包括融金所在內(nèi)的(de)其他同行平台，開展走訪和(hé)常規檢查，公司安排部分同事到經偵做(zuò)進一(yī)步溝通。此前，同在深圳的(de)P2P平台國湘資本的(de)31名線上運營團隊被深圳經偵大隊以涉嫌非法吸收公衆存款為(wèi)由帶走，該平台9月1日晚上發布通知稱該平台從9月2日起暫停所有業務。自(zì)今年(nián)7月以來，互聯網金融指導意見出台後，各地(dì)經偵部門加強對行業的(de)調查。
業內(nèi)人士透露，目前深圳經偵部門已經對超過30家平台進行走訪和(hé)檢查，與以前在平台跑路、詐騙後公安部門才介入不同，現在經偵的(de)行動方式已經轉變了。曾光表示，經偵部門是獨立行動，包括協會在內(nèi)還未知經偵查辦的(de)标準，目前協會正在與相關部門積極溝通了解情況進展。不過對于融金所多名高(gāo)管被刑拘的(de)原因，除了說是經偵的(de)專項任務外，坊間還流傳主要是由于內(nèi)部有小股東內(nèi)讧而将平台的(de)不合規運營投訴至經偵，而所謂不合規運營包括将平台募集資金轉至集團下的(de)配資業務，涉嫌自(zì)融。
融金所表示，互聯網金融是新生事件，公司下一(yī)步将積極展開檢查，加強合規。資料顯示，融金所成立于2013年(nián)，創始人兼董事長(cháng)孫明達此前就職于平安銀行。目前，融金所在全國25個省、直轄市設有辦事機構，平台以車貸業務為(wèi)主，主要通過各地(dì)設點建立資産端。有業內(nèi)人士分析，由于通過線下廣泛快速鋪點，過快的(de)擴張易使平台的(de)運營出現問題，包括項目風控水平的(de)下降以及信貸員的(de)道(dào)德風險。官網數據顯示，平台投資年(nián)化收益15%-18%，截至目前，累計交易金融47.4億餘元，累計成交2.27萬筆(bǐ)，待收餘額約12.4億元。
網貸資金存管進程亟待加快
“融金所被查出來後，整個行業都震動了，因為(wèi)具體是什麽标準，大家都不清楚。現在各家平台都開始自(zì)查和(hé)完善，包括各種資料以及業務的(de)合法合規等方面。”收獲寶CEO邵波說。中國證券報記者了解到，日前不少的(de)平台一(yī)方面在業務合規上在做(zuò)整頓，一(yī)方面對公司員工在做(zuò)風險培訓和(hé)教育。相對于傳統金融機構，網貸從業人員的(de)專業素質參差不齊，對金融風險的(de)認識存在不足。
業內(nèi)人士認為(wèi)，公安經偵部分對P2P開始排查工作，主要是出于打擊金融犯罪的(de)考慮。此前不少網貸平台在開展業務時，會涉及到假标、自(zì)融以及資金池等問題，而這與監管強調的(de)信息中介相違背。北京大成律師事務所律師肖飒認為(wèi)，不少平台直接把舊(jiù)有影子(zǐ)銀行的(de)做(zuò)法互聯網化，充當部分信用中介，才導緻現在的(de)行業“原罪”。在這個行業*初發展以及日常運營中，并沒有相關的(de)明确監管機構以及監管細則，這些問題伴随着行業壯大并沒得到過清理(lǐ)。去(qù)年(nián)年(nián)底，銀監相關部門提出四條“紅(hóng)線”，但并沒有具體的(de)執行部門對平台進行檢查或清理(lǐ)，更多依靠于平台和(hé)行業的(de)自(zì)律。
彙通易貸董事長(cháng)黃平認為(wèi)，政策鼓勵和(hé)認可(kě)P2P的(de)發展，行業*初被認為(wèi)的(de)“非法經營”的(de)帽子(zǐ)被取下了，但“非法吸收存款”這一(yī)問題一(yī)直懸在網貸平台的(de)頭上。若按“非法吸收存款”來查處平台的(de)話，大部分平台都逃脫不掉，不過自(zì)央行提出銀行存管意見出來後，行業已經開始慢慢清查，尋找銀行進行資金存管避免觸碰資金，規避“非法吸收存款”。然而業內(nèi)人士表示，當前銀行對網貸資金存管問題進展比較緩慢，行業的(de)合法問題一(yī)直沒有解決，注重聲譽的(de)銀行對此業務亦小心有加，且對一(yī)個行業的(de)整改推進也需要一(yī)段時間。此外，不少平台在力求自(zì)身合法合規發展的(de)同時，亦在不斷尋求各大機構的(de)合作以求給自(zì)己平台增信，比如(rú)找保險公司進行資金安全、項目賠付等方面的(de)合作，或資金對接公募的(de)貨币基金等為(wèi)客戶提供理(lǐ)财等。
整頓洗牌在所難免
“有的(de)平台一(yī)開始是想合規經營，但後來發現發的(de)标一(yī)直不滿，開始着急就用自(zì)己人充标，發新的(de)虛标到平台網站，存在着很大的(de)法律風險。”肖飒表示，想要在現有的(de)情況下合規，首先需要把商業邏輯捋順。曾光認為(wèi)，網貸行業發展到今天，規範是必然的(de)一(yī)步，從長(cháng)遠的(de)發展來看，整頓有利于行業的(de)健康發展。廣東互聯網金融協會副秘書長(cháng)華德莉表示，清查在短(duǎn)期內(nèi)會對平台和(hé)行業都帶來一(yī)定的(de)影響，特别是投資者信心，平台短(duǎn)期的(de)投資量有可(kě)能會縮減。同時呼籲監管标準應盡快出來，讓平台進入良性發展階段，協會也将在行業中推行法律和(hé)風險教育。
深圳某一(yī)平台運營負責人表示，此前行業在合規方面通常都是“上有政策下有對策”，且一(yī)些平台通過設立集團公司，旗下有網貸平台外，還有基金、擔保等各類公司，平台的(de)資金流向難以得到保障。對此，肖飒認為(wèi)，在關聯交易問題上，是否構成自(zì)融還需具體看交易結構和(hé)雙方股權結構。同時，肖飒建議，平台涉及到發售理(lǐ)财産品等業務，需要獲取持牌資質。
“互聯網金融創新太快，創新與原有的(de)監管之間必然會存在一(yī)個時間差。如(rú)股權衆籌亦在慢慢走向規範，劃分為(wèi)公募衆籌與股權私募融資。因為(wèi)網貸行業監管的(de)趨嚴是必然的(de)，事關金融安全和(hé)社會穩定，此次經偵的(de)查處應該是一(yī)個信号，行業将進入整頓洗牌期。”業內(nèi)人士分析認為(wèi)。
上述人士表示，由于國內(nèi)宏觀經濟尚未企穩，企業經營未見好轉，而過熱的(de)網貸行業過于追求平台的(de)壯大發展，快速的(de)擴大規模同時風險也在不斷增大，資産端的(de)質量無法得到保證。上市銀行的(de)年(nián)中報告顯示，銀行資産不良率上升，注重風險控制的(de)銀行尚且難以控制不良資産，有強大線下網點以及運營能力現在也面臨難以找到優質資産的(de)問題。可(kě)以猜想P2P平台的(de)資産質量以及潛藏的(de)風險。經偵部門排查範圍的(de)擴展某種程度上有利于讓平台避免過度擴張而引發的(de)問題。
