3月27日，保監會批複了幸福人壽的(de)《幸福房來寶老年(nián)人住房反向抵押養老保險（A款）》保險條款。這是國內(nèi)*保險公司獲批的(de)“以房養老”産品。
幸福人壽“吃螃蟹”
反向抵押養老保險是一(yī)種将住房抵押與終身養老年(nián)金保險相結合的(de)創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全産權的(de)老年(nián)人，将其房産抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和(hé)經抵押權人同意的(de)處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故；老年(nián)人身故後，保險公司獲得抵押房産處置權，處置所得将優先用于償付養老保險相關費用。
去(qù)年(nián)6月23日，保監會公布《中國保監會關于開展老年(nián)人住房反向抵押養老保險試點的(de)指導意見》，老年(nián)人住房反向抵押養老保險（俗稱“以房養老”）試點正式啓動。北京、上海、廣州及武漢将自(zì)2014年(nián)7月1日起開展試點。
過去(qù)的(de)這9個月，雖然有幾家保險公司也在做(zuò)試點方案，但不管是保監會還是保險公司都是謹慎推進。
此次幸福人壽做(zuò)一(yī)個“吃螃蟹的(de)人”，保險學(xué)者庹國柱表示，這暫時不會造成太大的(de)轟動。因為(wèi)目前我國的(de)房地(dì)産市場不是一(yī)個穩定的(de)市場，在這種條件下，想參與“以房養老”的(de)人和(hé)保險公司都會非常謹慎。此外，“以房養老”涉及保險公司要給參與老人的(de)房子(zǐ)進行估價，在房價有可(kě)能變動的(de)情況下，如(rú)果雙方（保險公司和(hé)老人）定價沒有談攏就辦不成。
從幸福人壽“以房養老”的(de)保險條款來看，投保範圍為(wèi)年(nián)齡為(wèi)60周歲（含）至85周歲（含）之間的(de)自(zì)然人。在投保時，投保人與幸福人壽約定基本養老保險金額，該金額基于所抵押房屋的(de)評估價值，并在考慮抵押房屋的(de)折扣、長(cháng)期預期增值、預期的(de)被保險人平均生存年(nián)限、利率、終身給付的(de)成本等因素後确定。
*早在國內(nèi)提出“以房養老”概念的(de)原幸福人壽董事長(cháng)、中國房地(dì)産開發集團理(lǐ)事長(cháng)孟曉蘇去(qù)年(nián)在接受新京報記者專訪時表示，房價長(cháng)期會漲，但幸福人壽算不出來房價到底是要漲多少倍。因此就出現了現在的(de)這個解決方案：非參與型。在房價上漲的(de)部分，保險公司不參與分享房屋增值收益。
試點人數已夠
從目前來看，普遍達成的(de)共識是，“以房養老”不是大衆産品，隻是一(yī)種補充養老的(de)手段。
對此，庹國柱認為(wèi)，現在這個市場有多大不好估計。幸福人壽積極嘗試，拿出産品是很好的(de)，但是能做(zuò)幾單，能做(zuò)成怎樣不好說，有多少人響應是下一(yī)步要關心的(de)。
此前孟曉蘇介紹，“目前試點所需要的(de)數量都夠了。老人，特别是無子(zǐ)女老人踴躍來參與。北京的(de)老人有不少來找我們，包括劇作家，教授都不少。”
孟曉蘇還表示，現在幸福人壽的(de)産品基本上面對的(de)都是“房改房”的(de)老人，純買商品房的(de)不多。同時推出試點之後，并不是馬上所有老人都能享受。試點時期針對北京的(de)“三高(gāo)老人”：高(gāo)房價地(dì)區，高(gāo)潛質房屋，高(gāo)素質人群。
庹國柱表示，目前幸福人壽邁出*步，以後逐漸積累經驗，邊試邊看，但是這事恐怕10年(nián)內(nèi)有多大的(de)動向都很難說。
