信息不透明比問題更可(kě)怕，因為(wèi)信息不透明會讓問題沒完沒了。公積金就是如(rú)此，自(zì)上世紀90年(nián)代創立住房公積金以來，公積金的(de)問題始終沒有斷過。随着城鎮化推進、住房保障發展、普惠性住房金融需求增加，公積金其他問題不斷顯現，比如(rú)天價公積金、“窮幫富”、公積金利息跑不赢CPI、提取困難、地(dì)方“小金庫”和(hé)接近50%的(de)閑置率等。
信息不透明比問題更可(kě)怕，因為(wèi)信息不透明會讓問題沒完沒了。公積金就是如(rú)此，自(zì)上世紀90年(nián)代創立住房公積金以來，公積金的(de)問題始終沒有斷過。随着城鎮化推進、住房保障發展、普惠性住房金融需求增加，公積金其他問題不斷顯現，比如(rú)天價公積金、“窮幫富”、公積金利息跑不赢CPI、提取困難、地(dì)方“小金庫”和(hé)接近50%的(de)閑置率等。
作為(wèi)我國內(nèi)地(dì)職工基本福利“五險一(yī)金”的(de)住房公積金，采取個人和(hé)單位等額繳納，彙入個人賬戶，在住房需求上貫徹“人人幫我、我幫人人”的(de)原則。本質上，公積金是互助合作的(de)公共基金。因此，作為(wèi)所有者的(de)繳存職工，對于公積金的(de)使用率、使用方向、增值收益的(de)分配和(hé)使用、普惠程度(首次住房需求滿足率)等方面的(de)信息，具有天然的(de)知情權，而作為(wèi)基金的(de)管理(lǐ)機構——公積金中心，也有天然的(de)義務公布上述信息。
今年(nián)2月住建部、财政部和(hé)人總行聯合發布《關于健全住房公積金信息披露制度的(de)通知》(以下簡稱“通知”)，要求地(dì)市、省、全國分别要在每年(nián)3月底、4月底和(hé)5月底之前，披露本級年(nián)度公積金報告或彙總信息。此前除少數城市(如(rú)北京、深圳、上海等)之外，并無常态化的(de)地(dì)方及全國公積金信息披露。作為(wèi)中央管理(lǐ)機構的(de)住建部，自(zì)2009年(nián)披露2008年(nián)全國住房公積金信息之後，至今已連續6年(nián)未向全國通報，很多地(dì)方甚至從無披露過。
可(kě)以說，上級管理(lǐ)層對于不同層級地(dì)方政府在公積金信息披露上的(de)制度化要求，此次通知的(de)發布應該是*次。按照通知要求，今年(nián)4月以來，我國內(nèi)地(dì)31個省區市中，30個已向社會公開其公積金信息的(de)年(nián)度報告，這也是我國省級層面首次集體通過年(nián)報方式，将所掌握有關公積金的(de)運行情況向社會公開。
盡管各省此次公布的(de)數據僅限于總量數據，比如(rú)繳存職工數、繳存總額、繳存餘額和(hé)增值收益等，而貼近公積金普惠住房金融、互助合作、繳存職工擁有所有權等特質，以及公積金運行效率高(gāo)低(dī)與否等本質方面、結構化的(de)信息，如(rú)首次及二套貸款滿足率、增值收益使用方向(建保障房、管理(lǐ)費、風險準備、繳存利息分配等)、*和(hé)*繳存比例、繳存行業及企業類型等等，并沒有披露。但是，不管怎樣，從公共基金信息披露要求上看，已經邁出了實屬不易的(de)*步。
福利住房制度“遺患”和(hé)管理(lǐ)真空是公積金“問題纏身”的(de)主要原因，但信息披露不到位，則讓這些問題長(cháng)期得不到暴露，也就無法形成解決問題的(de)倒逼機制，*終造成公積金改革遲遲無法推進。計劃經濟時期，住房具有生産功能而非消費功能，“房改”的(de)任務就是剝離(lí)住房生産功能。将住房消費資金納入職工工資，才能讓居民去(qù)市場購房，也才能降低(dī)住房市場化的(de)成本。因此，為(wèi)穩定住房市場化過渡期，公積金繳納标準沿襲了福利住房制度下住房分配的(de)标準，即效益較好的(de)單位、職位和(hé)收入較高(gāo)的(de)人員，繳納的(de)标準也較高(gāo)。
住房市場化後，特别是繳存範圍從國有企事業單位擴展到民營、私營企業後，原有的(de)公積金制度應該順利過渡到普惠性住房金融制度。但是，由于繳存現狀利益固化，再加上民營和(hé)私營企業為(wèi)降低(dī)用工成本，起始于國有企事業單位的(de)公積金制度，不僅沒有順利銜接到普惠性住房金融制度，作為(wèi)原有的(de)福利住房制度殘留物也沒有及時割除，這是造成公積金問題重重的(de)源頭。特别是，繳存比例按單位效益、職位高(gāo)低(dī)和(hé)工資水平制定，而不是按“誰的(de)住房困難”來制定、誰的(de)住房困難就支持誰貸款。
而且，在互助合作原則下，公積金貫徹“低(dī)存低(dī)貸”、非買房不能提取的(de)原則，因此，屬于自(zì)己的(de)錢無法支配，利息跑不赢CPI。這樣，一(yī)邊是公積金大量閑置，一(yī)邊是不能獲得貸款的(de)普通老百姓無法提取，怨聲載道(dào)不可(kě)避免。另外，無論是公積金中心，還是管理(lǐ)機構都為(wèi)行政部門，但地(dì)方各單位根據自(zì)身情況繳納，造成雖多頭管理(lǐ)但實際控制權在地(dì)方。在管理(lǐ)真空和(hé)利益固化下，信息披露無法實現，特别是一(yī)些關鍵的(de)信息，如(rú)是否違規繳存、低(dī)收入人群獲得多大支持、增值收益如(rú)何分配等等，也就無法暴露，自(zì)然也就無法倒逼問題徹底解決。
從住建部近期政策導向看，“兩條腿走路”是公積金未來改革的(de)思路。首先是要提高(gāo)公積金使用效率，支持老百姓合理(lǐ)住房需求，實現樓市“去(qù)庫存”和(hé)經濟“穩增長(cháng)”，比如(rú)降低(dī)貸款門檻、租房可(kě)提取、異地(dì)流轉等。目前，利率僅相當于商業貸款6.8折、繳存餘額相當于一(yī)家中等股份制銀行存款規模的(de)公積金，無疑是支持合理(lǐ)住房需求的(de)*。但是，各地(dì)在首次購房、改善性購房、保障性住房貸款、租房提取等方面，公積金有多大比例支持，并無詳細數據。因此，即便100多個城市出台了相關政策，但政策效率不高(gāo)，關鍵是要進一(yī)步細化信息披露，讓問題充分暴露，以此作為(wèi)制定公積金政策的(de)依據。
另外，在城鎮戶均擁有住房達到1.1套/戶和(hé)新型城鎮化的(de)背景下，未來住房需求的(de)主力是“三個一(yī)億人”，普惠性住房金融制度亟待建立。因此，這就需要将目前非戶籍人口和(hé)民營私營就業員工繳存比例、貸款比例、貸款滿足率、貸款成本等等信息充分披露。目前，公積金在擴大覆蓋面上“蜻蜓點水”，并無具體數據披露，這需要公積金中心來披露，這也是暴露問題和(hé)建立普惠性住房金融制度的(de)基礎。
總而言之，不管是提高(gāo)公積金使用效率，還是建立普惠性住房金融，都需要完善的(de)公積金信息披露，這不僅是暴露問題的(de)*步，也是倒逼問題解決的(de)*步，更是公積金改革的(de)*步。目前的(de)信息披露是遠遠不夠的(de)，但畢竟已經“破冰”，這是一(yī)個好的(de)開端，未來要将公積金信息披露進行到底。
